武漢比爾會(huì)計(jì)：會(huì)計(jì)從業(yè)資格考試：會(huì)計(jì)理財(cái)功課三步走

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陳先生在某銀行辦理了住房按揭貸款，而工資卡恰巧是另一家銀行，他為每月還款在兩家銀行之間轉(zhuǎn)錢這件事煩惱不已。

第1步：給原始憑證做個(gè)大掃除這樣的場(chǎng)景在日常生活中經(jīng)常會(huì)發(fā)生。

場(chǎng)景一：銀行柜面上，楊老伯拿著到期很長(zhǎng)時(shí)間的國(guó)債憑證正在兌付。

場(chǎng)景二：陳先生在某銀行辦理了住房按揭貸款，而工資卡恰巧是另一家銀行，他為每月還款在兩家銀行之間轉(zhuǎn)錢這件事煩惱不已。

場(chǎng)景三：小劉投保了汽車第三責(zé)任險(xiǎn)，因保單周年日恰巧是春節(jié)長(zhǎng)假，因過年前事多繁雜，所以想等年后再辦理續(xù)保。不料就在保單剛過期那天就出險(xiǎn)了，他在一次超車中將前面一輛高級(jí)轎車碰壞了，不得不自掏腰包買了一個(gè)大單。

如果我們能夠建立一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃，這類事情發(fā)生的概率無疑會(huì)大大降低。理財(cái)管家因各家庭情況而異，可簡(jiǎn)可繁，可粗可細(xì)，目的就是要能及時(shí)了解自己的家庭財(cái)務(wù)狀況，讓家庭財(cái)務(wù)狀況持續(xù)健康發(fā)展，讓家庭已有資產(chǎn)效益最大化。別以為生錢才是理財(cái)，做好家庭財(cái)務(wù)管理才是理財(cái)?shù)氖滓φn!

第2步：為家庭財(cái)務(wù)做點(diǎn)健康檢查

原始憑證整理完畢之后，再根據(jù)此分類統(tǒng)計(jì)、記賬、制作相關(guān)報(bào)表、進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析。評(píng)價(jià)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)健康水平雖不像企業(yè)那么復(fù)雜，但原理是一樣：要求收支平衡、負(fù)債合理、資產(chǎn)組合得當(dāng)。

家庭財(cái)務(wù)報(bào)表通常有三張基本表格要做，即家庭資產(chǎn)負(fù)債表、家庭收支損益表、家庭現(xiàn)金流量表。當(dāng)然，最簡(jiǎn)單最直觀最重要的一張表是家庭收支損益表，只要懂得收付記賬就能制作了。在擬訂財(cái)務(wù)報(bào)表之前，首先要摸清自己的家底。前面原始憑證已經(jīng)給我們提供了家底清單，但納入財(cái)務(wù)報(bào)表的只需其中最重要幾項(xiàng)：房產(chǎn)市價(jià)、金融資產(chǎn)(現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、股票、國(guó)債、基金、保單現(xiàn)金價(jià)值等)、其他資產(chǎn)(貴重首飾、收藏品等)、收入與支出、借貸款。

第3步：擇機(jī)選擇理財(cái)規(guī)劃方案財(cái)務(wù)健康體檢完畢之后，需要結(jié)合家庭目前狀況為自己設(shè)計(jì)適宜的理財(cái)方案或投資計(jì)劃。切記，最主要的原則是流動(dòng)性、效益性、安全性要符合本家庭的實(shí)際情況。

單身族理財(cái)建議：先節(jié)財(cái)，然后考慮將積蓄的10%作為流動(dòng)資金，20%用于儲(chǔ)蓄，60%用于投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種，10%購(gòu)買意外險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)。

夾心族理財(cái)建議：優(yōu)先考慮子女的教育規(guī)劃，教育金的積累可通過投資基金、債券、教育保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄等方式達(dá)到。在有余錢的情況下，可以做一些資產(chǎn)增值的投資，留下10%作為流動(dòng)資金，以備不時(shí)之需和特殊目標(biāo)規(guī)劃。

新婚族理財(cái)建議：可將積累資金15%用于流動(dòng)資金，50%投資于股票或成長(zhǎng)型基金ᜯ%投資于債券和保險(xiǎn)。

養(yǎng)老族理財(cái)建議：將可投資資本的50%用于定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，40%用于活期等流動(dòng)資金，10%適當(dāng)投資股票或股票基金。


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